巨头们野心惊人，BATJ悄悄在金融科技做了哪些布局？

首先在任何金融零售服务的入口端，转化率会受到极大挑战，流量的竞争会更激烈，而竞争会导致客群的整体下沉和不良率的提升。

这对于任何一家金融机构的风控体系和策略，都带来了巨大的挑战。

整体的客群下沉和流量竞争，又会导致客户经营的重点从新客增长转移到老客激活。客户的流失率随之成为每一家金融机构竞争的一个焦点。而流失率的最大影响因素就是客户的服务的体验。

02 市场挑战

第一个问题是流量竞争。在激烈的流量竞争场景下，百度金融将如何提供更加智能的获客服务呢?

智能获客需要同时解决两个问题——受众定向和风险风层。传统金融机构可能每年进行 50 到 100 组受众定向获客尝试，而百度每天进行超过一千组自动化线上获客测试。

也就是说，百度整个智能获客系统是完全的自动化和无人化的。产品经理只需定义完产品，放在线上自动测试即可。

第二个问题是大数据风控。在互联网化的金融服务领域，风险会被极速放大。基于预测标签进行风控，只是大数据风控的外在表现，是不够的。

90%的资损可能来自某一风控规则的穿透。金融机构需要的不仅仅是引入更多数据、模型来优化预测标签，进行被动的防御。更重要的是基于大数据技术，例如关联网络分析技术，机构主动寻找到可能的业务失血点，主动进行风险管理和黑产打击。

最后一个问题是体验。当流量和风控问题都被解决后，客户体验成为最后的竞争。为了应对服务成本上涨的问题，百度提出智能客服中心解决方案。方案包括智能问答机器人、金牌客服和智能质检系统，在稳步提升客服质量的同时，降低80%的客服成本。

李康宁：“个人数据产生有三个层次”

△ 腾讯理财通高级总监李康宁

01 消费金融ABS行业痛点

我们用Fintech技术为ABS助力，能对整个消费金融市场从一开始获客到最后去化的全流程进行优化。

我们通过消费金融的资产端、投行决策安排、夹层机构投资、风控体系和开放平台，为腾讯客户、中小机构投资者和专业投资者打造全链条的消费金融ABS体系。

很多消费金融公司在资产证券化过程中会面临很多行业痛点，包括环节不透明、项目时间长、审核和穿透难以落实到每一笔借贷资产、资金风险隔离难、消费金融征信手段有限、数据造假等问题。

对此，我们利用金融科技资源和产品化的应用提出了完备的解决方案。腾讯的大数据能对消费金融资产进行深入分析和筛选。

腾讯的支付能力将支付放款和回款形成闭环，使得整个ABS过程的资金透明、可控。

依靠腾讯强大的系统建设和开发能力，能帮助消费金融公司打造强大的风控和支付体系，让消费金融公司着重精力打造商业模式和获客能力。

另外，资产去化能够通过核心的大数据风控和支付闭环的方式，在海量的消费金融ABS资产当中精选资产，然后在场内场外市场快速去化。

02 个人数据有三个层次

在我看来，个人数据产生有三个层次。

第一，移动运营商，它是从通信层次来获取数据，它是最全的。可能移动、电信、联通加起来会超过腾讯的数据量。

第二，从APP的技术的SDK层次获取数据。这个市场上有很多的领先者，今天也极光的领导到这儿，这些领先者从这个层次获取数据也是海量的。

第三，像腾讯一样，我们有很多的社交场景，有很多的支付场景，我个人认为这三个层次的数据有互补性，所以我们在这个市场上和这些领域的公司都在合作。

（编辑：南通站长网）

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