巨头们野心惊人，BATJ悄悄在金融科技做了哪些布局？

来源：一本财经

整理 ： 晨曦

2017 年， 人工智能，大数据无疑是互联网金融领域最火热的名词。 

它们对于金融有着怎样的特殊含义，又能发挥怎样的价值? 

“大数据、人工智能让风控真正做到无形”，京东金融风险管理部总经理沈晓春，在“科技赋能 金融觉醒”一本财经智慧金融峰会上，一语中的。

金融智能来袭，行业从业者如何抛弃固有的传统思维，紧跟时代步伐，顺势而为?

胡喜：用科技手段改变世界

△ 蚂蚁金服副总裁、首席技术架构师胡喜

01 蚂蚁的三大梦想

一、移动支付

蚂蚁金服一直在做一件能给更多用户带来美好和微小改变的事，同时我们希望用科技手段去完成这样一个改变世界的梦想。

第一个梦想：移动支付。相信现在很多人已经能感受到移动支付给大家生活带来的改变，尤其从中国这么多年的发展起来看，支付领域已经引领世界浪潮。

2016 年中国移动支付总的量在5. 5 万亿美元左右，是美国的 50 倍，所以我们在这个新的领域已经是弯道超车的状态。

二、信用即财富

第二个梦想：信用即是财富。其实蚂蚁从最早以前开始做担保交易，就在解决信任的问题，我们怎么解决在互联网上双方交易，买家和卖家交易信任的问题。这几年我们面向用户推出了像花呗，借呗这样的消费信贷产品，服务了上亿消费者，让他能够享受信用等于财富的能力。

三、可持续环境

第三个梦想：绿色金融。我们期望减少碳排放，期望更多的无纸化方式，期望很多事情采用互联网的方式完成。

02 金融创新背后的基础技术

人民银行前段时间对外发布的金融技术的“十三五”规划。规划中讲的未来的金融科技会走向云计算，分布式，移动互联网为基础的科技金融。并且这些关键字在央行“十三五”里出现很多次。

未来金融科技推进更多的金融创新，而这些创新后背是对于基础技术能力的夯实。基础技术能力包括哪些?

第一个是计算能力，计算平台首要的能力如何像管理一台计算机一样管理成千上万台服务器，如何提升计算效率降低计算成本，如何提供更为多样的计算能力。

第二个是算法能力，随着需要计算的数据量越来越大，我们需要一种更为高效和准确的方式来做计算，而背后最为关键的就是算法，提供一个强大的算法工程平台是未来金融技术的关键，智能化是金融科技的未来。

第三个是数据管理能力，我们如何采用一种更为安全可靠的方式去管理数据也是金融科技需要解决问题，在未来数据隐私保护是非常关键的金融科技能力，还有就是对数据挖掘和管理能力。

结合计算，算法，数据来看，蚂蚁技术处理类型有以下几类：

第一类，是解决海量交易的问题，这个是对做金融科技的第一步，也就是以前常说的金融先要信息化，这是最基础的，我们认为所有的要去做相应的互联网金融，要做普惠的话必须经过这一关，这里解决的关键问题是如何在分布式下解决交易的一致性，可靠性，安全性问题。

第二类，是实时智能决策，金融场景中的信用、风控、定价、营销也好，都是对一个用户行为或者需求的洞察，背后基础能力就是实时决策引擎。决策引擎做的最关键的事情就是有效的组合规则，算法，模型，提供实时的策略分析，最后给一个决策。风控在做类似防盗号，防作弊的决策，而信贷类产品，贷前要做准入，要做授信，其实都是决策。贷中还要做风控，其实都是相应的决策。

第三类，必须提供数据分析能力，如何采用统计学，机器学习的能力对数据进行洞察是未来金融科技公司必须具备的能力。

第四，因为蚂蚁内部很多时候做风控还是来自于策略，来自于很多规则性的东西，比如可能是来自于出了一个案件。但是我们期望于未来风控相关的特征是可以自我学习。虽然规则是很难去自我学习，因为毕竟规则有太多人性化的东西在里面，但是我们希望特征性可以持续学习，增强和迁移学习可能是蚂蚁未来的一个方向。

03 金融科技面临的九大难题

刚才讲了许多我们已经做了的事情，从我们的梦想，到实现这个梦想的支撑能力，对于未来挑战是什么?

其实金融科技面临的更大的难题，我们总结看了看就是九点：

最下面一层就是金融计算层。金融计算包括交易，怎么解决大规模交易的问题。未来会走向IOT时代，更多的设备会联网，交易不是每秒几十万的问题，而是上千万甚至上亿的问题，你怎么办?怎么解决这么大规模交易的问题。

第二，怎么解决信任的问题?区块链可能是一个可行方案。

第三，安全计算。所有系统必须是安全的，这块我们也在研究。金融计算是最基础层。之上就是金融洞察。因为对一个用户去做推荐，去做决策，去做匹配，去做定价，最大的一点就是先要洞察，洞察层包括识别，预测等。

（编辑：南通站长网）

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