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　阿里本地生活总裁王磊（花名昆阳）讲了针对骑手的三点方向：安全、开心、发展。一如既往地官方且笼统。刘歆杨则透露了系统风波后的细微动作，“到目前为止，我们已经召开了 47 场骑士交流会，了解蓝骑士的心声，思考怎样做更多的事情帮助蓝骑士。”

　　这些反馈显然不是全部。

　　这之前一周，阿里本地生活进行了架构调整。原阿里集团新零售技术事业群总裁吴泽明将兼任阿里本地生活首席技术官（CTO），向阿里集团 CTO 程立和本地生活总裁王磊双实线汇报，原蚂蚁智能引擎技术事业部负责人王志荣、现新零售搜索推荐事业部应用工程技术负责人李天民同时调至本地业务，向吴泽明汇报。

　　饿了么公关负责人对虎嗅称，这是每年一度的高管轮岗，不光是针对口碑、饿了么融合，还有对技术的投入。而对于外卖系统问题，刘歆杨则在采访中多次强调“初心”。

　　不管是本地生活从 2019 年开始与支付宝绑定，还是此次挑来阿里新零售与蚂蚁技术线高管助阵，阿里对本地生活投钱、投资源的重视态度从未改变，但相比外卖已经稳定盈利、到店常年以高毛利贡献最大营收的美团，阿里本地生活已经难以望其项背。

　　“初心”能否解决饿了么的问题，很大可能会像阿里本地生活何时“断奶”一样，遥不可及。

　　现在靠技术，未来呢

　　9 月，外卖系统问题被无限放大——系统成为吞噬骑手时间和安全的机器。

　　骑手困在系统里的成因复杂，但一定程度上都是被平台忽视的问题：

　　激烈竞争下唯速度与效率的不合理考核体系；消费者、商户、骑手三者联结松散的产品缺陷；紧急情况下沟通效率低下的应急机制；骑手保障体系的有名无实等。
 

　　86% 租金贷已结清，最近做了很多“反思”

　　第一财经（下称“CBN”）：就“蛋壳事件”的处理，微众银行在 12 月 4 日给出了一个最终的解决方案，即蛋壳公寓“租金贷”客户退租后，蛋壳公寓所欠客户的预付租金用于抵偿客户在微众银行的贷款，之后再由银行来结清该笔贷款。那么，这个方案是如何诞生的？对于微众银行来说，意味着什么？

　　顾敏：这其实是一个抵债的方案。对于客户来说，是在合法合规的前提下，我们所能找到的最大限度保护客户权益的方案。而对于微众银行来说，相当于放弃了个人债权，转为对蛋壳的应收款。

　　大家也都知道，从“对个人的债权”变到“对蛋壳的应收款”，其中的权利义务有着天壤之别，债权价值和清偿顺序上都相差很大。从这个角度来说，我们已经尽最大努力揽下了所有的风险。

　　实际上，我们从事件一开始就做好了主动承担风险的心理准备、财务准备，也和事件各个相关方密切沟通、研究相应的解决方案，但其间因多种因素的出现，我们最初的设想在“最后一分钟”才得以实施，这其实也是我们挺感遗憾的地方。

　　CBN：目前，在该方案下已经结清的客户有多少？

　　顾敏：截至 12 月 27 日，已有 13.61 万人结清租金贷，已结清贷款金额 13.14 亿元，结清金额比例 86%。

　　CBN：你刚才也提到，最近做了很多“反思”，能和我们说说，都有哪些方面吗？

　　顾敏：可以。如果回头来看，我认为，我们在这件事情上的“初心”是良好的，但确实在执行中存在一些问题。

　　当初设计“租金贷”这一产品时，本着响应国家“房住不炒、住有所居”的政策导向，认为大城市里的年轻人在面临押金和租金时会存在比较大的压力，所以想用这个产品来平滑年轻人的现金流。按道理来说，凡是银行贷款都是有利息的，但为了减轻年轻人的压力，我们设计的模型是，客户无需付利息，而由蛋壳去贴息。

　　“租金贷”累计有 60 万左右的客户，而到“蛋壳事件”爆发之前，尚处于贷款中的客户约 16 万。严格来说，有3/4 的客户已享受过“租金贷”产品了，且没有出现任何问题。

　　“租金贷”作为场景金融的其中一款产品，我们也进行了相当充分的风控考量。当时考虑到蛋壳公寓是长租公寓行业中的头部公司，又是上市公司，股东背景雄厚，所以我们选择其作为合作方之一。

　　在业务模型上，我们认为，出租率、租金价格可以通过相互作用来托底的。比如，当出租率无法维持时，可以通过降低租金来提升出租率，但确实没有考虑到疫情因素带来的极端影响，即两者同时大幅下滑。按正常情况来说，是不会出现的，但疫情让这种情况出现了。

　　拨备足以覆盖损失，向“金融和场景相互配合”发展

　　CBN：“蛋壳事件”会给微众银行带来多大的业绩压力？

　　顾敏：从整个大盘子来说，蛋壳公寓的这部分风险资产占比并不大。即使全部损失都在今年内体现，微众银行 2020 年财报仍将非常稳健，我们依然拥有比较丰厚的拨备覆盖率、稳健增长的利润，以及较低的不良率。

　　一方面，在微众银行的业务盘子中，占据较大份额的依旧是成熟产品“微粒贷”“微业贷”；另一方面，我们有着一个“创新业务组合”，里面包含了 20～30 个并行的创新子项目，每个的规模在亿元级以上，“租金贷”是其中一个，规模位列中游。

（编辑：南通站长网）

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